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安华农业保险股份有限公司农产品综合保险条款

发布日期:2017年09月12日

    安华农业保险股份有限公司农产品综合保险条款

     

    总则

    第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单、保险凭证和特别约定等组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。

    第二条 依法生产或销售农产品的企业或销售商,可作为本保险合同的被保险人。

    第三条 本保险合同所指农产品,是指可供食用的各种植物、畜牧、渔业产品及其初级加工产品,并运用溯源技术建立溯源流程和系统进行生产、加工和销售的农产品。

    保险责任

    第四条 在保险期间内,被保险人生产或销售的农产品出现下列情形,导致消费者在保险期间内首次向被保险人提出索赔,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同的约定进行赔偿:

    (一)由于产品存在缺陷,造成消费者的人身伤亡;

    (二)由于农产品不符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况导致的更换或退货责任

    (三)由于被保险人生产或销售的农产品与其承诺或宣传的品牌、溯源产地、溯源品种不符的责任。

    由于发生本条第(一)、(二)、(三)项保险事故引起的必要的、合理的鉴定费用、运输费用和交通费用,保险人也负责赔偿。

    责任免除

    第五条 下列原因造成的损失、费用和责任,保险人不负赔偿责任:

    (一)投保人、被保险人及其代表的故意行为及投保人、被保险人与消费者的恶意串通行为

    (二)战争、军事行为,恐怖事件、罢工,骚乱、盗窃、抢劫;

    (三)核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;

    (四)大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染;

    (五)行政行为或司法行为;

    (六)地震、雷击、火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等自然灾害和意外事故。

    第六条 下列损失、费用和责任,保险人不负赔偿责任:

    (一)消费者认可并接受的有问题的农产品;

    (二)超过有效期或保质期销售的农产品;

    (三)出厂时未经检验,或经检验不合格仍允许出厂,以及无法确定生产日期或销售日期的农产品;

    (四)被保险人停业、关闭或破产以后生产或销售的农产品;

    (五)假冒农产品;

    (六)违反《中华人民共和国农产品质量安全法》等法律、法规生产、加工或销售的农产品;

    (七)人为篡改追溯标志;

    (八)农产品召回;

    (九)关联企业之间的相互索赔;

    下列各方为本款所称的“关联企业”:

    1、该企业的母公司。

    2、该企业的子公司。

    3、与该企业受同一母公司控制的其他企业。

    4、对该企业实施共同控制的投资方。

    5、对该企业施加重大影响的投资方。

    6、该企业的合营企业。

    7、该企业的联营企业。

    8、该企业的主要投资者个人及与其关系密切的家庭成员。主要投资者个人,是指能够控制、共同控制一个企业或者对一个企业施加重大影响的个人投资者。

    9、该企业或其母公司的关键管理人员及与其关系密切的家庭成员。关键管理人员,是指有权力并负责计划、指挥和控制企业活动的人员。与主要投资者个人或关键管理人员关系密切的家庭成员,是指在处理与企业的交易时可能影响该个人或受该个人影响的家庭成员。

    10、该企业主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业。

    (十)被保险人未按第二十五条约定进行调查并纠正农产品中发现的缺陷,由类似缺陷造成的损失;

    (十一)罚款、罚金及惩罚性赔偿;

    (十二)精神损害赔偿;

    (十三)任何间接损失; 

    (十四)本保险合同中载明的免赔额以及按本保险合同中载明的免赔率计算的金额;

    (十五)本款其他条目中约定的不承担、免除或减少的保险责任。

    第七条 下列的损失、费用和责任,保险人对第四条第(一)项保险责任不负赔偿责任:

    (一)由于投保人、被保险人及其代表的故意行为造成的损失、费用和责任;

    (二)被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失;

    (三)被保险人仅根据相关合同或协议的约定而需承担的赔偿责任。但是,如果没有上述合同或协议,被保险人依法仍应承担的赔偿责任,则不在本款责任免除的范围内(此时,保险人赔偿的限额应以法律规定的责任限额而非被保险人与他人约定的限额为准)

    (四)因农产品缺陷造成被保险人所有、照管或控制的财产的损失;

    (五)被保险人故意违法生产、出售或分配的农产品造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任;

    (六)农产品本身的损失及被保险人因收回、更换有缺陷农产品造成的损失和费用;

    (七)被保险人雇员的故意行为造成的损失和费用及引起的损害责任;

    (八)农产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任。

    第八条 下列原因造成第四条第(二)项保险责任的损失、费用和责任,保险人不负赔偿责任:

    (一)投保人及其代表的犯罪或故意行为

    (二)农产品的自然损耗;

    (三)农产品生产时国内市场技术水平尚不能发现的缺陷;

    (四)运输或仓储过程中外来原因。

    第九条 其它不属于本保险责任范围的一切损失、费用和责任,保险人不负责赔偿。

    赔偿限额和免赔额(率)

    第十条 赔偿限额是保险人按照与投保人约定的对发生保险责任范围内的事故造成的损失予以赔偿的最高金额。本保险合同的赔偿限额分为每次事故赔偿限额、每次事故每人赔偿限额、每次事故每个农产品赔偿限额和累计赔偿限额,由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定。其中,每次事故每个农产品赔偿限额最高不超过单个农产品购买价格的四倍。

    第十一条 每次事故免赔额(率)由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定,并在保险合同中载明。

    保险期间

    第十二条 除另有约定外,保险期间为一年,以保险单载明的起讫时间为准。

    保险费

    第十三条 投保人应当在本保险合同签发时将保险单中列明的预收保险费缴付保险人。预收保险费按照投保人预计当年农产品销售额或上年农产品实际销售额,乘以保险单约定的费率确定。保险期间届满后,保险人按被保险人保险期间内实际销售额作为计算实际保险费的依据,多退少补。

     

    保险人义务

    第十四条 订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

    第十五条 本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

    第十六条 保险人按照保险合同的第二十七条约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人或被保险人补充提供。

    第十七条 保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后,应当及时作出是否属于保险责任的核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但本合同另有约定的除外。

    保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿协议后十日内,履行赔偿义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

    第十八条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿的数额后,应当支付相应的差额。

    投保人、被保险人义务

    第十九条 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

    投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

    前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭,发生保险事故的,保险人应当承担赔偿保险金的责任。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿责任。

    投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,并不退还保险费。

    投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,但应当退还保险费。   

    保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿保险金的责任。

    第二十条 除另有约定外,投保人应在保险合同成立时交清保险费。

    第二十一条 被保险人应遵守《中华人民共和国农产品质量安全法》及其它相关法律、法规的有关规定,认真执行农产品生产的技术标准和原材料进厂及农产品出厂时的检验制度,加强质量管理,认真做好农产品售后服务工作。

    被保险人应认真接受保险人对保险农产品的质量检查和监督,提供保险人认为必要的生产、销售、质检及农产品修理、更换、退货等方面的数据资料和账册,对保险人的防损建议认真付诸实施,但保险人的检查和监督并不构成对被保险人的任何承诺。

    投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的,保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。

    第二十二条 保险农产品的包装标识和内容必须符合有关法律、法规的规定。被保险人可以在广告、农产品说明书或类似的宣传材料中宣传投保本保险的事实,但必须事先就宣传内容和方式征得保险人的书面同意并与保险人达成书面协议。

    第二十三条 保险合同期满不再续保时,被保险人应从本保险合同终止之日起,停止使用由保险人提供的投保本保险的宣传标记和其它宣传材料。

    第二十四条 在合同有效期内,由于农产品设计、生产原料、生产工艺等变化导致保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

    被保险人未履行前款约定的通知义务的,因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

    第二十五条 若在某一农产品中发现的缺陷表明或预示类似缺陷亦存在于其他农产品时,被保险人应立即自负费用进行调查并纠正该缺陷。否则,由类似缺陷造成的一切损失应由被保险人自行承担。

    第二十六条 知道保险事故发生后,被保险人应该:

    (一)尽力采取必要、合理的措施,防止或减少损失,否则,对因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任

    (二)及时通知保险人,并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况;故意或者因重大过失未及时通知,致使保险标的或保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;

    (三)保护事故现场,允许并且协助保险人进行事故调查。对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法认定事故原因或核实损失情况的,保险人不承担赔偿责任。

    第二十七条 被保险人请求赔偿时,应向保险人提供下列证明和资料:

    (一)保险单正本;

    (二)有关事故证明书或索赔报告;

    (三)损失费用清单;

    (四)农产品实物、农产品检验证明、销售发票;

    (五)造成受害人人身伤害的,应提供受害人的病历、诊断证明、医疗费等医疗原始单据、受害人的人身伤害程度证明;

    (六)被保险人与受害人所签订的赔偿协议书或和解书;经判决或仲裁的,应提供判决文书或仲裁裁决文书;

    (七)投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

    被保险人未履行前款约定的义务,导致保险人无法核实损失情况的,保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

    赔偿处理

    第二十八条 保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基础:

    (一)被保险人和向其提出损害赔偿请求的受害人或其代表协商并经保险人确认;

    (二)仲裁机构裁决;

    (三)人民法院判决;

    (四)保险人认可的其他方式。

    第二十九条 在保险期间内,发生保险责任范围内的事故,保险人按以下方式进行赔偿:

    (一)在保险期间内,发生第四条第(一)项保险责任范围内的事故,保险人对每个消费者的赔偿金额不超过每次事故每人赔偿限额。

    (二)在保险期间内,发生第四条第(二)项保险责任范围内的事故,保险人对每个消费者的赔偿金额按照农产品的购买价格进行赔偿,最高不超过每次事故每人赔偿限额。

    (三)在保险期间内,发生第四条第(三)项保险责任范围内的事故,保险人对单个农产品的赔偿金额不超过每次事故每个农产品赔偿限额,对每个消费者的赔偿金额最高不超过每次事故每人赔偿限额。

    (四)每次事故多人累计赔偿金额不超过每次事故赔偿限额,一次或多次事故损失的累计赔偿金额不超过累计赔偿限额。

    (五)除合同另有约定外,对每次事故费用的赔偿金额,保险人在本条第(一)、(二)、(三)项计算的赔偿金额以外另行计算,最高不超过该项赔偿金额的30%

    第三十条 对于每次事故造成的损失,保险人扣除每次事故免赔额或依据每次事故免赔率计算的免赔额后,在每次事故赔偿限额内计算赔偿,但对于人身伤亡的赔偿不扣除每次事故免赔额(率)。

    第三十一条 被保险人生产、销售的同一批农产品,由于同样的原因造成所有受害人提出的一次或多次索赔,应视为一次事故造成的损失。

    第三十二条 被保险人给消费者造成损害,被保险人对消费者应负的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该消费者赔偿保险金。被保险人怠于请求的,消费者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

    被保险人给消费者造成损害,被保险人未向该消费者赔偿的,保险人不得向被保险人赔偿保险金。

    第三十三条 保险事故发生时,如果存在重复保险,保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。

    其他保险人应承担的赔偿金额,本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的,保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

    第三十四条 发生保险责任范围内的损失,应由有关责任方负责赔偿的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利,被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

    被保险人已经从有关责任方取得赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。

    保险事故发生后,保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的,保险人不承担赔偿责任;保险人向被保险人赔偿保险金后,被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的,该行为无效;由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的,保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

    第三十五条 被保险人向保险人请求赔偿的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 

    争议处理与法律适用

    第三十六条 因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的,依法向有管辖权的中华人民共和国人民法院起诉。

    第三十七条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议,适用中华人民共和国法律(不包括港、澳、台地区法律)。

    其他事项

    第三十八条 保险人和被保险人均应履行本保险条款约定的合同义务。一方不履行该等合同义务或履行该等合同义务不符合本保险条款约定的,应按法律法规及双方约定承担违约责任。

    第三十九条 投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。依法成立的保险合同,自双方约定的保险起期开始时生效,但投保人未向保险人交清保险费或未按双方约定向保险人交付保险费的情形除外。

    第四十条 保险责任开始前,投保人要求解除合同的,保险人在扣除总保险费5%的手续费后,保险人应当退还保险费。保险责任开始后,投保人要求解除合同的,保险人应当将已收取的保险费,按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后,退还投保人。

    第四十一条 保险标的发生全部损失,属于保险责任的,保险人在履行赔偿义务后,本保险合同终止;不属于保险责任的,本保险合同终止,保险人按日比例计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间的保险费,并退还剩余部分保险费。

    第四十二条 本保险合同约定与《中华人民共和国保险法》等法律规定相悖之处,以法律规定为准。本保险合同未尽事宜,以法律规定为准。

     

     

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