以案说险┃酒驾顶包、伪造现场，骗保骗赔得不偿失

★案例介绍

案例1：酒驾顶包

2022年6月20日凌晨，保险公司工作人员接到报案，客户佟某称自己驾驶标的车辆与路边大树相撞且车辆受损严重。工作人员立即赶往现场，在案件核实过程中，发现有些蹊跷。事故发生在凌晨，道路上车辆及行人稀少，正常行驶一般不会发生车辆失控，并且车辆驾驶位置安全气囊已弹出，而佟某却毫发无损。同时，工作人员隐约闻到车中残留淡淡的酒味，种种迹象令人产生怀疑，但佟某却坚称是自己驾车溜号导致事故发生。工作人员调查沿途监控录像，发现实际驾车人是一位男士，即佟某的丈夫。同时调查出其丈夫在报案同时，因伤入院治疗。在充足的证据面前，佟某承认其丈夫酒后驾车发生事故，为了得到赔偿，谎称自己驾车。最终，佟某主动撤销了报案，放弃违法的索赔诉求。

案例2：伪造现场

2022年2月16日13时许，保险公司工作人员接到报案，客户温某称自己驾驶标的挂车倒车撞到一辆停放的轿车，事故造成挂车及轿车不同程度受损。

工作人员查勘过程中发现，现场两辆车碰撞痕迹比对不上，且地上车辆受损配件残留物存在人为摆放痕迹，该地点显然不是第一事故现场。工作人员向当事双方表达了自己的疑惑，并阐述骗赔的利弊。最终轿车司机承认自己驾车追尾其他车辆，因未投保车损险需自己承担修车费用。因此找到亲戚温某，伪造了本次事故现场。

★案例分析

《中华人民共和国保险法》第二十七条规定：未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。

《中华人民共和国保险法》第一百七十四条规定：投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的；

（三）故意造成保险事故，骗取保险金的。保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。

上述两个案例中，被保险人编造虚假的事故成因，向保险公司提供与事实不符的证明和资料，隐瞒真实情况，以达到骗取保险金的目的，已构成保险诈骗，需要承担相应的民事及行政法律后果。 

★风险提示

提醒广大消费者注意：

1.保险诈骗罪，是指投保人、被保险人、受益人，以使自己或者第三者获取保险金为目的，采取虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，骗取保险金，数额较大的行为。车险骗保轻则罚款，重则构成保险诈骗罪。

2.消费者的保险意识逐渐提高，但仍有一部分人为了贪小便宜，心存侥幸，只投保交强险，未投保商业车损险；或者发生事故后，想采取违法手段，隐瞒事实，企图通过骗赔弥补损失。这些行为的当事人需要承担严重的法律责任，偷鸡不成蚀把米，得不偿失。

3.消费者应树立正确的风险分散意识，通过正规保险机构合理购买保险产品，保障自身及家人的财产不受损失。骗保骗赔涉嫌保险欺诈，不仅严重败坏了社会风气，当事人往往还要面临严重的法律惩罚，提醒广大消费者切勿因小失大。